Trava de recebíveis

A trava de recebíveis é uma modalidade de crédito que regulamenta a liberação de crédito para comerciantes. Mas para compreendermos o que é e como ela funciona, temos de entender primeiramente o que é um recebível.

Existem vários tipos de recebíveis: boletos bancários emitidos, transações através de máquinas de cartão de crédito ou links de pagamentos, cheque pré-datados, royalties, entre outros. Ou seja, de modo geral, podemos dizer que um recebível é tudo aquilo que uma pessoa, física ou jurídica, tem a receber.

Compreendido o que é um recebível, podemos partir para a explicação do que é a trava de recebíveis.

Conceitualmente, a trava de recebíveis é uma modalidade de crédito regulamentada pelo Banco Central. Através dessa regulamentação, comerciantes têm a garantia de crédito e o fornecedor do crédito tem a garantia do recebimento dos valores concedidos ao comerciante. Com essa medida, portanto, a concessão de crédito tem inadimplência zero!

Funcionamento da trava de recebíveis

Na prática, essa concessão de crédito funciona da seguinte maneira:

Através de prévia autorização, a instituição financeira responsável pelos seus recebíveis (um banco ou uma fintech, por exemplo) informa ao fornecedor com o qual você está negociando quais são os seus valores a receber. Com essa informação, seu fornecedor pode calcular a quantia de crédito adequada para liberação.

Assim, ao fechar a negociação com o fornecedor, sua instituição financeira irá travar o valor creditado para que, caso o comerciante não realize o pagamento da forma tradicional, o credor tenha o recebimento garantido por parte da instituição financeira que fez o travamento dos recebíveis.

Antes da Resolução Nº 4.707 do Banco Central do Brasil, que “estabelece condições e procedimentos para a realização, por instituições financeiras, de operações de crédito vinculadas a recebíveis de arranjo de pagamento”, a trava bancária literalmente travava todos os recebíveis de uma empresa até que o total do crédito fosse liquidado. Quer dizer, suponhamos que a empresa pegou R$500,00 emprestado e seus recebíveis eram de R$2000,00. Neste caso, os R$2000,00 ficavam travados com o banco, até que o crédito concedido fosse totalmente liquidado. A partir da nova resolução, somente o valor concedido no crédito pode ficar travado para a instituição que fez o empréstimo. Assim, o comerciante tem uma maior liberdade para trabalhar com seus valores a ser recebidos.

Logo, essa nova regulamentação da trava de recebíveis garante zero inadimplência para o credor e maior liberdade para a utilização dos recebíveis e pagamento do crédito por parte do comerciante.

Como utilizar a trava de recebíveis?

Usualmente os comerciantes recorrem às instituições bancárias para a concessão de crédito. Contudo, esse procedimento pode ser moroso. Entretanto, com as novas soluções tecnológicas para o mercado financeiro, esse procedimento pode ficar mais ágil, prático e barato!

As fintechs são exemplos de soluções tecnológicas financeiras que podem auxiliar os comerciantes a ter uma garantia de crédito. Ao contratar uma fintech para o seu empreendimento, e utilizar as soluções financeiras oferecidas por elas, você consegue ter o controle de seus recebíveis e autorizar que a empresa os consulte numa possível autorização de crédito.

Como a Zvpay pode te auxiliar?

A Zvpay oferece os serviços de emissão de boleto bancário, links de pagamentos, módulos de integração para pagamento por PIX e cartão de crédito, maquininha física para recebimento de pagamentos por cartões de crédito e débito, tudo isso de forma digital, rápida e prática. Logo, contratando os serviços com a Zvpay, nós seremos a instituição financeira responsável pelos seus recebíveis. Assim, caso você opte pela concessão de crédito através da trava de recebíveis, nós podemos fazê-la para você informando ao seu credor quais são os recebíveis de sua empresa e intermediar esse acordo e garantir ao credor o recebimento do crédito concedido.